繳存懸殊、資金沉淀、使用不便……住房公積金諸多問(wèn)題持續(xù)引發(fā)廣泛關(guān)注，今年5月市政府出臺(tái)新規(guī)定，住房公積金提取條件放寬，受到群眾的廣泛稱(chēng)贊。繼之，日前國(guó)務(wù)院法制辦公室公布了《住房公積金管理?xiàng)l例(修訂送審稿)》，公開(kāi)向社會(huì)征求意見(jiàn)，這是時(shí)隔13年該條例首次修改。那么，實(shí)施住房公積金新規(guī)后，究竟會(huì)給我們帶來(lái)哪些好處?

提取條件進(jìn)一步放寬，顯現(xiàn)出“救急”性質(zhì)

《住房公積金管理?xiàng)l例(修訂送審稿)》出臺(tái)前，我市已根據(jù)有關(guān)規(guī)定放寬了住房公積金提取辦法，并受到社會(huì)的廣泛好評(píng)。市住房公積金管理中心副主任張永林說(shuō)，今年5月初，市政府出臺(tái)了《關(guān)于調(diào)整我市住房公積金提取政策的意見(jiàn)》和《關(guān)于放寬住房公積金貸款政策支持繳存職工住房消費(fèi)的實(shí)施意見(jiàn)》，市住房公積金管理中心根據(jù)相關(guān)政策下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步放寬住房公積金提取條件支持繳存職工住房消費(fèi)的通知》。

“預(yù)計(jì)今年年底，我市的住房公積金使用和提取額度可達(dá)到33億元，其中個(gè)人住房貸款8億元，公積金提取25億元。”張永林介紹說(shuō)，提取住房公積金從簡(jiǎn)化手續(xù)、放寬條件、提高額度入手，無(wú)論是購(gòu)房、租房、無(wú)房產(chǎn)手續(xù)提取方面都進(jìn)一步放寬了條件。

1994年，我市住房公積金管理中心組建以來(lái)，已累計(jì)收取群眾繳納的住房公積金達(dá)50多億元。今年前10個(gè)月，全市提取住房公積金的職工達(dá)到59539人，提取金額20.19億元，分別同比提高719%和838%，貸款金額8億元、貸款戶(hù)數(shù)3361戶(hù)，分別同比提高110%、75%，公積金使用效率大幅提升。

根據(jù)規(guī)定，凡購(gòu)買(mǎi)自住住房并取得《房屋所有權(quán)證》或住建部門(mén)購(gòu)房備案合同的繳存職工及其配偶、直系親屬(特指父母子女)均可提取住房公積金。提取金額不超過(guò)房?jī)r(jià)總額并可多次提取，但每人當(dāng)年僅能提取一次。在租房提取方面，繳存職工持房地產(chǎn)管理部門(mén)出具的本人及配偶名下無(wú)房產(chǎn)證明，憑借租房合同，即可申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗�積金支付房租，職工本人及其配偶均可提取。租住公共租賃住房的，按實(shí)際房租支出金額，每6個(gè)月提取一次。租住其他住房的，夫妻年提取額不超過(guò)2萬(wàn)元，每12個(gè)月提取一次。在無(wú)房產(chǎn)手續(xù)提取方面，繳存職工持工作單位出具的本人無(wú)房產(chǎn)手續(xù)證明或房地產(chǎn)管理部門(mén)出具的本人無(wú)房產(chǎn)證明，到當(dāng)?shù)刈》抗�積金管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?zhí)崛�，提取金額不超過(guò)個(gè)人住房公積金賬戶(hù)余額的55%，困難企業(yè)繳存職工提取比例可適當(dāng)提高。

市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)人說(shuō)：“住房公積金本來(lái)就應(yīng)具有互助的性質(zhì)，相當(dāng)于眾多職工集資幫助一個(gè)人買(mǎi)房子。未來(lái)，公積金的使用將會(huì)更加靈活和便捷，更多的人可以借助。”在住房公積金階段性提取政策的刺激下，預(yù)計(jì)我市的住房公積金使用和提取額度可達(dá)到總數(shù)的66%左右。

無(wú)購(gòu)房需求的居民，也可支取公積金

“現(xiàn)在放寬住房公積金支取辦法，雖然數(shù)目不多，還是趕緊取出來(lái)吧，以后怕是沒(méi)機(jī)會(huì)了。”某單位28歲的職工莉娜對(duì)她朋友說(shuō)。有些不明事理的職工，擔(dān)心政策變化，紛紛到市住房公積金管理中心提現(xiàn)。進(jìn)入11月以來(lái)，全市迎來(lái)了住房公積金提取熱潮。手續(xù)簡(jiǎn)單，提取方便，讓很多居民拍手稱(chēng)快。

“真沒(méi)想到公積金提取這么方便，只要備全資料，當(dāng)下就能結(jié)了。”11月中旬，50多歲的張科長(zhǎng)拿著房產(chǎn)證，一次性辦理了住房公積金提取手續(xù)。長(zhǎng)期以來(lái)，不買(mǎi)房不能使用，只有到退休的時(shí)候才能全額提取的“趴在賬戶(hù)上睡覺(jué)”的住房公積金飽受詬病。“每月都要按照一定比例，從工資里扣除住房公積金。工資越高，繳納的額度越高，我們的收入和消費(fèi)水平被打了折扣。”張科長(zhǎng)說(shuō)，公積金不能提取，存款利率也相對(duì)銀行較低，這對(duì)于類(lèi)似我們這樣沒(méi)有購(gòu)房需求的群體來(lái)說(shuō)，確實(shí)有些不合理。

以往，群眾屢屢吐槽辦理公積金“手續(xù)繁”“到賬慢”“限制多”。一些群眾抱怨只能買(mǎi)房用，而租房、裝修、繳納物業(yè)費(fèi)等都不能使用公積金。一旦工作變動(dòng)，異地提取和使用公積金貸款也極為困難。據(jù)了解，新的《住房公積金管理?xiàng)l例》(目前為修訂送審稿)實(shí)施后，離休、退休，完全喪失勞動(dòng)能力、并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系，出境定居;購(gòu)買(mǎi)、建造、大修、裝修自住住房;償還住房貸款本息的;無(wú)房職工支付自住住房租金的;支付自住住房物業(yè)費(fèi)的幾類(lèi)情況，可同時(shí)提取自己和配偶的住房公積金。同時(shí)，簡(jiǎn)化辦理這些業(yè)務(wù)需要交納的材料，貸款辦理時(shí)限從15日降低到10日。市住房公積金管理中心副主任張永林說(shuō)，拓寬公積金的適用范圍，簡(jiǎn)化使用手續(xù)，有助于公積金真正發(fā)揮“住房貨幣”的作用。

力促“普惠”，繳存制度更完善

“住房公積金制度實(shí)際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式，具有強(qiáng)制性、互助性、保障性等特點(diǎn)。”張永林說(shuō)，雖然它的存款利息相對(duì)同期銀行利率低，但是如果你有購(gòu)房需求的話(huà)，通過(guò)公積金貸款的利率也要比銀行利率低1-3個(gè)百分點(diǎn)，這也是有目共睹的事實(shí)。具體到個(gè)人來(lái)講，雖然60后的張科長(zhǎng)沒(méi)有購(gòu)房需求，但他每月交納的公積金，經(jīng)過(guò)統(tǒng)籌互助，有效地緩解了80后青年的購(gòu)房困難。目前，普通職工只要連續(xù)繳納六個(gè)月的住房公積金，就可以申請(qǐng)貸款買(mǎi)房，這讓很多青年收益了。

但是，在現(xiàn)行《住房公積金管理?xiàng)l例》中，規(guī)定的公積金的繳存制度卻不盡合理。只有正式單位的職工，才可以繳存住房公積金，個(gè)人和單位同時(shí)繳存。個(gè)體戶(hù)、自由職業(yè)者等則無(wú)法繳存公積金，也享受不了公積金貸款等政策。此次《條例》修訂稿明確提出，無(wú)雇工的個(gè)體工商戶(hù)、非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員可以繳存住房公積金，并享受公積金貸款等政策。

過(guò)去，住房公積金條例的公平性被質(zhì)疑最多的是各地、不同行業(yè)繳存比例、繳存基數(shù)不一。原條例中對(duì)繳存底線(xiàn)和上限只是原則規(guī)定，導(dǎo)致公積金繳存差距懸殊。由于缺乏強(qiáng)制，各地公積金繳存比例低的只有5%，高的已達(dá)到25%。繳存住房公積金的月工資基數(shù)也不一致，有的地方采用的是基本工資，有的地方是職工的津、補(bǔ)貼和工資之和。此次修訂稿明確提出，公積金繳存基數(shù)不得低于職工工作地設(shè)區(qū)城市上一年度單位就業(yè)人員平均工資的60%，不得高于平均工資的3倍，單位和職工繳存比例上限不高于12%，下限不低于5%。

《條例》修訂稿還刪除了住房公積金增值收益用于建設(shè)城市廉租住房補(bǔ)充資金的規(guī)定。現(xiàn)行的住房公積金管理?xiàng)l例明確規(guī)定，住房公積金屬于繳存人所有，只是由專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)代管。然而，近年來(lái)，全國(guó)多地出現(xiàn)“公積金收益用途”爭(zhēng)議。 “增值收益上繳財(cái)政，用于保障房建設(shè)，相當(dāng)于政府拿了屬于部分繳存人的收益，轉(zhuǎn)嫁了自己應(yīng)承擔(dān)的公共服務(wù)責(zé)任，損害了繳存人利益。 ”一位不愿透露姓名的市政協(xié)委員說(shuō)。 此次《條例》修訂促進(jìn)資金保值增值，可以將住房公積金用于購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、大額存單、地方政府債券、政策性金融債、住房公積金個(gè)人住房貸款支持證券等高信用等級(jí)固定收益類(lèi)產(chǎn)品，明確了增值收益歸屬，拓寬了公積金投資渠道，有望提高收益，同時(shí)又堵住了政府隨意伸手繳存人腰包的渠道。

鏈接

住房公積金管理?xiàng)l例修訂稿的三大亮點(diǎn)五大期待

日前，國(guó)務(wù)院法制辦公室公布《住房公積金管理?xiàng)l例(修訂送審稿)》，公開(kāi)征求意見(jiàn)，這是時(shí)隔13年該條例首次修改。

此次住房公積金修訂稿具有三大亮點(diǎn)：一是靈活就業(yè)人員由個(gè)人繳存公積金。新公布的修訂送審稿中擬規(guī)定，除了單位及職工外，無(wú)雇工的個(gè)體工商戶(hù)、非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員，也可以由個(gè)人繳存住房公積金，并享有提取、貸款等權(quán)益。二是四情形可以同時(shí)提取配偶公積金。就住房公積金提取，修訂稿明確，離休、退休，完全喪失勞動(dòng)能力、并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系，出境定居……職工有以上七種情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶(hù)內(nèi)的存儲(chǔ)余額。其中購(gòu)買(mǎi)、建造、大修、裝修自住住房;償還住房貸款本息的;無(wú)房職工支付自住住房租金的;支付自住住房物業(yè)費(fèi)四種情形，可同時(shí)提取配偶的住房公積金。三是騙提騙貸可追究刑事責(zé)任。修訂稿規(guī)定，對(duì)單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理公積金賬戶(hù)設(shè)立手續(xù)，單位逾期不繳、少繳、多繳公積金的違法行為，增設(shè) 了相應(yīng)的法律責(zé)任;加大對(duì)騙提、騙貸行為的查處力度，對(duì)提供虛假材料等欺騙手段提取住房公積金或者獲得公積金貸款的行為，規(guī)定了法律責(zé)任。

同時(shí)，對(duì)此次住房公積金管理?xiàng)l例的修訂，社會(huì)有五大期待：一是改變繳存 “肥瘦不均”，避免“天價(jià)公積金”。條例修訂稿明確提出，公積金繳存基數(shù)不得低于職工工作地設(shè)區(qū)城市上一年度單位就業(yè)人員平均工資的60%，不得高于平均工資的3倍，單位和職工繳存比例上限不高于12%，下限不低于5%。過(guò)去，一些地方電力、金融等國(guó)有壟斷行業(yè)的公積金繳納基數(shù)多達(dá)四五萬(wàn)元，個(gè)人和單位合計(jì)繳納公積金上萬(wàn)元，而餐飲服務(wù)業(yè)、勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)等低收入群體只有一兩百元，公積金差距幾十倍，加劇了收入分配的鴻溝。群眾期待條例修訂通過(guò)后，要嚴(yán)格執(zhí)行，讓“天價(jià)公積金”不再重現(xiàn)。二是惠及更多低收入群體。條例修訂稿規(guī)定無(wú)雇工的個(gè)體工商戶(hù)、非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員可以繳存住房公積金，并享受公積金貸款等政策。但是相比公積金繳存多與少，有和無(wú)是更大的不公平。沒(méi)繳納的群體多數(shù)收入低、維權(quán)渠道少、博弈能力弱，制度設(shè)計(jì)者和管理者應(yīng)對(duì)此更多考慮。三是增值收益不再 “化私為公”，確實(shí)保障繳存人權(quán)益。條例修訂刪除了住房公積金增值收益用于建設(shè)城市廉租住房補(bǔ)充資金的規(guī)定。群眾認(rèn)為明確增值收益歸屬是個(gè)巨大的進(jìn)步，要認(rèn)真執(zhí)行，徹底堵住隨意向繳存人腰包伸手的渠道。四是個(gè)人收益不再“坐等貶值”。條例修訂促進(jìn)資金保值增值，可以將住房公積金用于購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、大額存單、地方政府債券、政策性金融債、住房公積金個(gè)人住房貸款支持證券等高信用等級(jí)固定收益類(lèi)產(chǎn)品，讓自己的錢(qián)“越來(lái)越多”。五是讓公積金成為真正的“住房貨幣”。條例修訂在原來(lái)購(gòu)房、支付房貸之外，租房、裝修、支付物業(yè)費(fèi)等住房類(lèi)消費(fèi)，都可以使用住房公積金，同時(shí)簡(jiǎn)化辦理這些業(yè)務(wù)需要交納的材料，貸款辦理時(shí)限從15日降低到10日。但群眾更期待明確改革方向，設(shè)立全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的時(shí)間表。